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2019国家公务员考试申论考点备考经验:申论热点|遏制“套路贷”呼唤综合治理

2018-10-18 16:18:20| 河南中公教育
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|背景链接*

2018年4月,广东深圳警方经过数月侦查,摧毁了一个侵害300多名在校大学生,涉案金额一千多万元的“套路贷”诈骗团伙。11人被批捕,目前警方正在进一步调查中。

“低利息、无抵押、不扣车”,这样的“汽车抵押贷款”看起来很诱人,重庆市民李某动心了,让他始料未及的是,他遭遇到了“套路贷”,损失达20余万元。重庆市渝北区人民检察?#33322;?#26085;以涉嫌敲诈勒索罪依法批捕该市首例“套路贷”案件17名犯罪嫌疑人。

|公考角度中公解读*

[内涵]

所谓“套路贷”,通俗说就是指不法分子以无抵押快速放贷为诱饵,以民间借贷为幌子,诱骗或强?#20154;?#20154;陷入借贷圈套的一?#21046;?#23616;,骗子通过精心设计的“套路”手段让借款人的债务在短时间内?#22987;?#20309;式倍增,继而通过暴力讨债、虚假诉讼等手段非法?#21152;?#20182;人较大数额财产。

[综合?#27835;鯹

影响危害

“套路贷”?#25269;?#19981;是借贷,而是通过精心设计的“套路”来非法?#21152;?#20182;人财产的一?#20013;?#22411;犯罪。作为一?#20013;?#30340;犯罪形式,对“套路贷”的打击和治理,无论在行政还是司法层面,都仍然?#23545;?#19981;够。这表?#27835;?#19968;方面,不少受害者,像大学生“借贷者”一般都是?#20302;?#30610;着家人,事后往往不?#30097;?#24352;和报案,这令“套路贷”具有一定的隐蔽性,被暴露时多已产生?#25628;现?#21518;果;另一方面,则但在全国层面,对“套路贷”的治理,仍未跟上其繁衍速度,执法尺?#32676;?#26696;件定性上不统一、不确定性的尴?#21361;?#38590;以产生共管共治的综合治理之效。

这?#21796;?#30452;接侵害被害人财产权益,还往往诱发侵害公民人身权利的其他犯罪。?#28909;?ldquo;套路贷”造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等?#29616;?#21518;果,带来了一系列意想不到的社会问题。同时,“套路贷”违法犯罪侵害客体多,危害社会公共秩序和金融管理秩序,有的甚至挑战司法权威,妨害司法公正,亟需通过刑法严厉打击。

困难

首先,存在定?#38405;训?#38382;题,如使用连续多个手段非法?#21152;?#20511;款人钱款的行为如何定性,在处理上是择一重罪还是数罪并罚,没有定论。另外,“平账”公?#23616;?#38388;的人员是否构成共同犯罪,借贷公司相关人员的行为能否认定为非法经营,也存在争议。此外,证明难更是突出的问题。由于大多数借款人缺乏风险意识,而“套路贷”从业人员深谙犯罪之道,导致证明犯罪手段的证据多有欠缺,直接导致不少案件难以定罪。

[参考对策]

遏制“套路贷”蔓延态势,既需要公安、司法、工商等部门提高警惕意识,主动作为,加强信息共享和执法衔接,也需要从相关制度层面,弥补案件定性与执法标准的漏?#30784;?#20174;这个角度而言,更高阶的司法部门或有必要为“套路贷”等新型带有金融诈骗性质的犯罪行为的治理,进行专门释法,或提供针对性的制度安排,让司法和执法更明确,让“套路贷”者无空子可?#36749;?/p>

以金融手段实施的金融犯罪,对“套路贷”不应仅依靠刑法进行事后惩治,还应特别注意运用民法与经济法,对金融主体本身进行规范,于事前、事中、事后构建较为完整的法律链条,防止此类?#29616;?#25200;?#21307;?#34701;秩序的案件成为破?#21040;?#34701;和社会秩序稳定的“毒瘤”。作为金融市场上的违法业务,监管机构应对开展该业务的相关企业的营业?#27573;?#19982;业务本身的合规性进行事前审查,通过事前监管加强风险预防和控制,将违法犯罪行为扼杀于萌芽之中。
 

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